Ипотечный жилищный кредит

Ипотечный жилищный кредит — это целевой потребительский кредит, предоставленный физическому лицу банком на срок от трех лет под залог кредитуемого жилого помещения, которое в данном случае выступает в качестве обеспечения обязательства заемщика по погашению кредита. При этом в процесс ипотечного жилищного (на его различных этапах, см. далее) обычно вовлекаются и другие юридические липа.

Характерными особенностями ипотечного жилищного кредита являются:
• более продолжительный (в общем случае) период кредитования (на практике — до 25-30 лет);
• более значительный (в среднем) размер кредитных средств, что обусловлено стоимостью кредитуемого товара — жилого помещения:
• предоставление кредитных средств под залог кредитуемого жилого помещения либо иное соответствующее обеспечение.
Организация ипотечного жилищного кредитования включает несколько этапов, основное содержание которых мы и рассмотрим далее.

Этап 1. Предварительная квалификация (одобрение) потенциального заемщика.

Заемщик, обратившись в банк за ипотечным жилищным кредитом, должен получить всю необходимую информацию о потенциальном кредиторе и условиях кредитования, а также о своих правах и об обязанностях при заключении сделки по приобретению жилья (в общем случае — отдельной квартиры в многоквартирном жилом доме). Кредитор, в свою очередь, оценивает возможности потенциального заемщика по возвращению ипотечного жилищного кредита и с этой целью также получает — непосредственно от заемщика и другими законными способами (например, обратившись в Национальное бюро кредитных историй) — и изучает соответствующую информацию.

Этап 2. Андеррайтинг заемщика.

На этапе андеррайтинга кредитор принимает решение о предоставлении (отказе в предоставлении) ипотечного жилищного кредита. Одновременно им определяются «рамочные» условия кредитного договора — в частности, максимальный размер кредита, срок, на который кредит может быть предоставлен, значение процентной ставки и др.